Новости

Рост процентов, повышение первоначального взноса, отмена льгот - что будет с ипотекой в 2024 году

Льготная ипотека – прекрасная возможность купить дом на заемные средства. Ее главная задача – сделать жилье от застройщика доступным. И это получилось. По данным Минфина, 60% ипотечного рынка приходится на субсидируемые программы, а на рынке первичного жилья этот показатель доходит до 90%.

Сегодня ситуация на финансовом рынке сильно изменилась. Банки ужесточают требования к заемщикам: повышают процентные ставки, увеличивают процент первоначального взноса и даже отказывают в кредитах. В этой статье мы постараемся разобраться, что нас ждет в 2024 году. И ответим на вопрос: брать ипотеку сейчас или перейти в режим “ждуна” до лучших времен?
Мы занимаемся строительством каркасных домов в Спб и Ленобласти, и большинство наших клиентов действительно пользуются льготными программами. В данный момент доступны три варианта:

1. Льготная ипотека от 8%. Она подходит для покупки готового жилья, земельных участков и строительства. Максимальная сумма кредита для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет до 12 млн.рублей.

2. Семейная ипотека от 6%. Подходит семьям, в которых с 01.01.18 по 31.12.23 родился хотя бы один ребенок. А также семьям, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей или ребенка с инвалидностью. Максимальная сумма кредита – 12 млн.рублей. В некоторых случаях ее можно увеличить до 30 млн.рублей. Наш ипотечный брокер с удовольствием расскажет, как это сделать. Запишитесь на консультацию по ссылке и узнайте самые выгодные предложения от банков.

3. Траншевая ипотека – это идеальный вариант для тех, кто не готов во время строительства дома (в нашем случае это 2-3 месяца) одновременно оплачивать ипотеку и съемное жилье.

Как работает траншевая ипотека:

Общая сумма займа делится на 3-4 взноса (транша). После подписания договора с PAZLDOM клиент платит ежемесячный платеж только за 1 транш (он составляет ~ 15%). Когда застройщик предоставляет банку отчет о промежуточной готовности дома, кредитная нагрузка клиента увеличивается еще на ~ 50%. И только после получения ключей клиент будет платить банку полную сумму ежемесячного платежа. Такой подход позволяет снизить финансовую нагрузку и плавно войти в новые условия.

В данный момент все программы предусматривают использование материнского капитала. А сумма первоначального взноса или его отсутствие рассчитывается индивидуально. Более подробную информацию можно получить на консультации у нашего брокера. Записывайтесь по ссылке.

Что будет в 2024 году

Заявления ЦБ и Минфина не утешительны. На XX Международном банковском форуме представитель Минфина Алексей Яковлев заявил, что льготные программы по ипотеке прекратят действовать с 1 июля 2024 г.

“Нужно постепенно уходить от тотального субсидирования. Программы должны завершить свое действие в установленный срок, но при этом мы продолжим вести дискуссию по точечным мерам поддержки.”

Он отметил, что эти меры будут нацелены на определенные категории граждан и районы проживания. Какие – не уточнялось.

Важно: льготные программы будет действовать до 1 июля 2024 года.
Мы проанализировали заявления представителей финансовых структур и прогнозы экспертов касательно 2024 года.

▪️ Главный эксперт аналитического центра "Русипотека" Сергей Гордейко считает , что ставки по ипотечным программам, на которые не распространяются льготы, уже в этом году вырастут до 17,2-17,5%.

▪️ Директор ипотечного центра агентства недвижимости "Миэль" Юлия Ибрагимова прогнозирует рост процентов по ипотечным кредитам до 18,5 и выше.

Важно отметить, что при изменении ставки, например, с 10% до 16%, ваш ежемесячный платеж вырастет в 2 раза.

▪️ Согласно заявлению Банка России ужесточаются требования и к сумме первоначального взноса. С 1 января 2024 года она может подняться до 30%.

▪️ Многие эксперты в 2024 году ожидают снижение ключевой ставки, а значит, процент по ипотечным займам тоже начнет снижаться. Но произойдет это не раньше весн

Что делать: ждать или брать ипотеку?

Сейчас самое благоприятное время для оформления ипотеки. Поскольку декабрь является месяцем закрытия сделок, резкие изменения в действующих программам маловероятны.

Льготные программы продолжают действовать и многие пользуются этой возможностью. По данным финансового маркетплейса “Выберу.р”, спрос на ипотечное кредитование за последний месяц по сравнению с предыдущим увеличился на 8%.

К сожалению, даже экспертам сложно предположить, что нас ждет в 2024 году. Если вы мечтаете о собственном доме, не стоит откладывать переезд на потом. Особенно в нынешних реалиях. Прогнозируемый рост процентных ставок и удорожание строительных материалов приведут к неминуемому росту цен на загородную недвижимость.

Мы с удовольствием поможем вам в исполнении мечты. Подберем выгодную ипотечную программу, найдем участок и построим каркасный дом под ключ: с отделкой, сантехникой и электрикой. При необходимости сделаем отсыпку участка, установим септик, пробурим скважину и полностью меблируем дом.

В декабре 2024 года вы можете купить готовый для жизни дом за 3 млн. рублей. Посмотреть все проекты каркасных домов можно на нашем сайте. Мы не прячем цены за формулировкой ОТ и ДО. Стоимость прописанная на сайте – реальная и не изменится при обращении в компанию.

Хотите посмотреть, как строятся наши дома? Ждем вас на производстве: Санкт-Петербург, пос. Федоровское, ул. Большая 6. Мы расскажем о современных технологиях, покажем каркасные дома на разных стадиях готовности и поможем подобрать выгодную ипотечную программу. Успейте запрыгнуть в последний вагон и сделать мечту реальностью.

❤️Теперь у мечты есть дом PAZLDOM