В 2023 году россияне оформили ипотечные кредиты на 8 трлн.рублей – это стало своего рода рекордом и забеспокоило ЦБ. Ипотечный рынок лихорадит с конца прошлого года. Чтобы выровнять ситуацию, условия по кредитам ужесточаются. До окончания действия льготных программ осталось несколько месяцев – 01.07.2024 семейная ипотека и ипотека с господдержкой перестанут существовать. Что будет дальше? И какие изменения нас ждут уже с 1 марта? Об этом поговорим сегодня.
Напомним, что с 23.12.23 условия льготных ипотечных кредитов изменились:
▪️ Сумма первоначального взноса увеличилась с 20% до 30%;
▪️ Максимальный размер кредита в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО уменьшился с 12 млн.рублей до 6 млн.рублей (это сильно ограничило граждан в выборе жилья);
▪️ Получить льготную ипотеку теперь можно только один раз.
Полный текст Постановления смотрите по ссылке.
По данным аналитической SaaS-платформы TYMY, после вступления в силу новых условий спрос на ипотеку в январе снизился на 40%.
И это понятно. Далеко не каждая семья может позволить себе первоначальный взнос (ПВ) в 30%. К примеру, возьмем каркасный дом под ключ от PAZLDOM – Барн 60. Его стоимость составляет 4 690 000 рублей. Значит, покупателям необходимо иметь в распоряжении 1 407 000 рублей.
Второй сложностью стала ограниченность жилья в Москве и Санкт-Петербурге. Скажем прямо, купить дом за 6 млн.рублей в этих регионах проблематично.
▪️ Сумма первоначального взноса увеличилась с 20% до 30%;
▪️ Максимальный размер кредита в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО уменьшился с 12 млн.рублей до 6 млн.рублей (это сильно ограничило граждан в выборе жилья);
▪️ Получить льготную ипотеку теперь можно только один раз.
Полный текст Постановления смотрите по ссылке.
По данным аналитической SaaS-платформы TYMY, после вступления в силу новых условий спрос на ипотеку в январе снизился на 40%.
И это понятно. Далеко не каждая семья может позволить себе первоначальный взнос (ПВ) в 30%. К примеру, возьмем каркасный дом под ключ от PAZLDOM – Барн 60. Его стоимость составляет 4 690 000 рублей. Значит, покупателям необходимо иметь в распоряжении 1 407 000 рублей.
Второй сложностью стала ограниченность жилья в Москве и Санкт-Петербурге. Скажем прямо, купить дом за 6 млн.рублей в этих регионах проблематично.
Мы занимаемся строительством каркасных домов под ключ в Спб и Ленобласти. Наша задача – разработать вместительные, эргономичные, а главное, доступные дома. Если вы только собираетесь строить дом, обратите внимание на наши проекты.
Если у вас уже есть участок, вы можете купить дом под ключ с фундаментом, доставкой и сборкой:
▪️ Минималистичные Барнхаусы: Барн 38, Барн 40, Барн 60.
▪️ Альпийский Шале 46 с двумя террасами.
▪️ Стильные дома в Скандинавском стиле: Сканди 28, Сканди 36, Сканди 39, Сканди 53.
Если участка нет и вы планируете включить его в стоимость ипотеки, рекомендуем присмотреться к следующим проектам: Барн 38, Барн 40, Шале 46, Сканди 28, Сканди 36, Сканди 39
Все дома поставляются под ключ: с отделкой, сантехникой и электрикой. Они полностью готовы для жизни. Поэтому дополнительно тратиться на ремонт не придется.
Если у вас уже есть участок, вы можете купить дом под ключ с фундаментом, доставкой и сборкой:
▪️ Минималистичные Барнхаусы: Барн 38, Барн 40, Барн 60.
▪️ Альпийский Шале 46 с двумя террасами.
▪️ Стильные дома в Скандинавском стиле: Сканди 28, Сканди 36, Сканди 39, Сканди 53.
Если участка нет и вы планируете включить его в стоимость ипотеки, рекомендуем присмотреться к следующим проектам: Барн 38, Барн 40, Шале 46, Сканди 28, Сканди 36, Сканди 39
Все дома поставляются под ключ: с отделкой, сантехникой и электрикой. Они полностью готовы для жизни. Поэтому дополнительно тратиться на ремонт не придется.
Но вернемся к прогнозам.
Будет ли продлены льготные условия после 01.07.2024?
Еще в конце декабря вице-премьер Марат Хуснуллин заявил: «Мы можем сказать, уже мы точно видим, что семейную ипотеку будут предлагать продлевать. По льготной, скорее, продлевать будут в отдельных регионах, где слабый спрос...Массово на всю страну мы поддерживать не будем, у нас такая функция выполнена».
Замдиректора института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная также подтвердила: «Поддержка спроса будет учитывать ситуацию на рынке недвижимости с привязкой к регионам. То есть не будет равных условий для всех. Условия для рынков, где цены были более всего перегреты, скорее всего, станут менее привлекательными, чем сейчас».
Какими будут новые условия – никто не знает. При этом цены на рынке загородной недвижимости растут. Прогнозируемые в конце прошлого года 10-15% стали реальностью. Это связано с удорожанием материалов, а также с новыми правилами ведения бизнеса. Обязательные эскроу-счета для застройщиков приводят их к кредитованию. Теперь они не могут пользоваться средствами заказчика, пока не сдадут дом в эксплуатацию. С одной стороны, это сокращает число обманутых покупателей, с другой – приводит к увеличению себестоимости дома.
Замдиректора института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная также подтвердила: «Поддержка спроса будет учитывать ситуацию на рынке недвижимости с привязкой к регионам. То есть не будет равных условий для всех. Условия для рынков, где цены были более всего перегреты, скорее всего, станут менее привлекательными, чем сейчас».
Какими будут новые условия – никто не знает. При этом цены на рынке загородной недвижимости растут. Прогнозируемые в конце прошлого года 10-15% стали реальностью. Это связано с удорожанием материалов, а также с новыми правилами ведения бизнеса. Обязательные эскроу-счета для застройщиков приводят их к кредитованию. Теперь они не могут пользоваться средствами заказчика, пока не сдадут дом в эксплуатацию. С одной стороны, это сокращает число обманутых покупателей, с другой – приводит к увеличению себестоимости дома.
Изменения с 1 марта 2024 года
С 1 марта 2024 года ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это значит, что получить кредит будет сложнее.
Цель у нововведений, как всегда, благородная – снизить закредитованность граждан. Поскольку не у каждой семьи есть возможность накопить на ПВ, россияне стали использовать простую схему: берут отдельный кредит в банке, вносят его как ПВ и получают ипотеку.
Таким образом, предельная долговая нагрузка (ПДН) сильно увеличивается. Сегодня 47% всех кредитов на жилую недвижимость выданы заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. Она составляет порядка 80% от доходов этих граждан.
Такая ситуация невыгодна ни заемщикам, ни кредитным организациям.
Теперь при выдаче кредитов банки будут обязаны тщательно проверять финансовые показатели заемщиков с высоким ПНД и низким ПВ:
Исходя из суммы ПВ и полученных данных, в ходе проверки будет определена итоговая процентная ставка.
Цель у нововведений, как всегда, благородная – снизить закредитованность граждан. Поскольку не у каждой семьи есть возможность накопить на ПВ, россияне стали использовать простую схему: берут отдельный кредит в банке, вносят его как ПВ и получают ипотеку.
Таким образом, предельная долговая нагрузка (ПДН) сильно увеличивается. Сегодня 47% всех кредитов на жилую недвижимость выданы заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. Она составляет порядка 80% от доходов этих граждан.
Такая ситуация невыгодна ни заемщикам, ни кредитным организациям.
Теперь при выдаче кредитов банки будут обязаны тщательно проверять финансовые показатели заемщиков с высоким ПНД и низким ПВ:
- история займов;
- наличие просрочек по кредитам;
- процент отказов другими банками;
- наличие кредитных карт;
- уровень дохода;
- стабильность заработка;
- условия жизни членов семьи и тд.
Исходя из суммы ПВ и полученных данных, в ходе проверки будет определена итоговая процентная ставка.
Что делать?
Если вы планируете покупку дома в 2024 году, мы рекомендуем не откладывать этот вопрос и обратиться в банк для одобрения максимальной суммы кредита. Далее – встретиться с застройщиком и подобрать идеальный для вашей семьи дом.
Все свои проекты мы строим на производстве. На начало строительства многие наши клиенты еще не имеют участков. Поскольку строительство дома занимает 1-3 месяца, у них есть время спокойно найти землю и решить все бюрократические вопросы. Затем мы привозим и за считанные дни устанавливаем дом.
Посмотреть каркасные дома под ключ от производителя можно тут.
Получить консультацию опытного ипотечного брокера от нашей компании вы можете по ссылке. Оставьте свой номер телефона, и мы свяжемся с вами, чтобы ответить на все вопросы и подобрать выгодную программу.
А также приглашаем вас на производство. Приезжайте посмотреть, как строятся современные и надежные каркасные дома. Запись по ссылке.
❤️ Теперь у мечты есть дом PAZLDOM.
Все свои проекты мы строим на производстве. На начало строительства многие наши клиенты еще не имеют участков. Поскольку строительство дома занимает 1-3 месяца, у них есть время спокойно найти землю и решить все бюрократические вопросы. Затем мы привозим и за считанные дни устанавливаем дом.
Посмотреть каркасные дома под ключ от производителя можно тут.
Получить консультацию опытного ипотечного брокера от нашей компании вы можете по ссылке. Оставьте свой номер телефона, и мы свяжемся с вами, чтобы ответить на все вопросы и подобрать выгодную программу.
А также приглашаем вас на производство. Приезжайте посмотреть, как строятся современные и надежные каркасные дома. Запись по ссылке.
❤️ Теперь у мечты есть дом PAZLDOM.